girniy.ru 1

Система жилищных строительных сбережений:

9 лет в Казахстане, итоги и перспективы развития


Началом развития системы жилищных строительных сбережений в Казахстане стало принятие Закона Республики Казахстан «О системе жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан» в конце 2000 года. В основу разработки данного закона заложена модель строительных сберегательных касс Германии, которые успешно функционируют в этой стране уже в течение многих десятилетий.


Следующим этапом развития системы жилстройсбережений в нашей стране стало создание 10 июля 2003 года первого и пока единственного жилищного строительного сберегательного банка в Казахстане – акционерного общества «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» на условиях 100% участия Государства в уставном капитале.

В 2009 году пакет акций Банк был полностью передан в акционерное общество «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына», основными целями деятельности которого являются оказание содействия в обеспечении устойчивого развития экономики страны, модернизации и диверсификации экономики, а также повышение эффективности деятельности компаний, входящих в структуру фонда.

Во исполнение Указа Президента РК от 10 августа 2011 года №136 согласно постановлению Правительства РК № 1224 от 23 октября 2011 года в установленном законодательством порядке Агентству РК по делам строительства и жилищно-коммунального хозяйства были переданы права владения и пользования пакетом акций АО «Жилстройсбербанк Казахстана». С 23 ноября 2011 года единственным акционером Банка является Агентство РК по делам строительства и жилищно-коммунального хозяйства.

Основной задачей Банка является развитие системы жилстройсбережений в стране и обеспечение равного доступа к ней широких слоев населения во всех регионах Казахстана, а также предоставление качественных банковских услуг для улучшения жилищных условий за счет собственных средств и жилищных займов Банка.



Система жилищных строительных сбережений - замкнутая система финансирования, основанная на привлечении денег вкладчиков в жилищные строительные сбережения и предоставлении им жилищных займов для улучшения жилищных условий. Вкладчик по своему усмотрению и возможностям может выбрать оптимальный срок накопления в соответствии с четырьмя основными тарифными программами: «Бастау», «Өркен», «Кемел» и «Болашақ». Тарифные программы – это конкретные условия по накоплению жилстройсбережений и по предоставлению жилищных займов клиентам. Для того, чтобы стать участником системы жилстройсбережений, необходимо определиться в выборе Тарифной Программы и заключить договор о жилстройсбережениях.

Подробное описание тарифных программ приведено в таблице:





ТАРИФНЫЕ ПРОГРАММЫ


Наименование тарифных программ

Характеристики

«Бастау»


«Өркен»


«Кемел»


«Болашақ»


Ориентировочный срок накопления жилищных строительных сбережений.

3 - 3,5 года


5,5 лет

8,5 лет

15 лет

Ставка вознаграждения по вкладам в жилищные строительные сбережения.


2% годовых

2% годовых

2% годовых

2% годовых

Дополнительное вознаграждение при отказе вкладчика от получения жилищного займа

0,7% - 1,0% годовых


Размер премии государства

20% на остаток вклада

на конец года в размере до 200 МРП

Минимальное значение оценочного показателя.

16

28

42

74

Ставка вознаграждения по жилищному займу.

5% годовых


4,5% годовых


4% годовых


3,5% годовых


Срок предоставления жилищного займа.

до 6 лет

до 10 лет

до 15 лет

до 25 лет

Рекомендуемый ежемесячный взнос по накоплению жилищных строительных сбережений

1,25%


0,75%

от договорной суммы

0,50%

от договорной суммы


0,25%

от договорной суммы

Минимально необходимый размер накопленных денег для получения жилищного займа.

50% от договорной суммы

50% от договорной суммы

50% от договорной суммы

50% от договорной суммы

Ориентировочный ежемесячный взнос по погашению жилищного займа

0,80%

от договорной суммы

0,50%

от договорной суммы

0,35%

от договорной суммы

0,25%

от договорной суммы






Как видно из таблицы, тарифные программы «Жилстройсбербанка» идеально подходят для накопления и кредитования. Например, накапливая деньги в течении 3-3,5 лет, можно получить жилищный заем сроком до 6 лет по ставке – 5%, эффективная ставка – 5,3%, при этом рекомендуемый ежемесячный взнос по накоплению составит 1,25% от договорной суммы, приблизительный взнос по погашению -0,8% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий.

На сегодняшний день по стране динамично растет количество людей заинтересованных в системе жилстройсбережений. Сначала внедрения в рамках системы заключено 290 тысяч договоров.

Вместе с доверием населения растет к Банку доверие Правительства и акционера. Так, в ежегодном обращении Президента Республики Казахстан от 29 января 2010 года «Новое десятилетие - Новый экономический подъем - Новые возможности Казахстана» в


области совершенствования политики развития жилищного строительства особое внимание уделено системе жилищных строительных сбережений, как имеющей высокий потенциал для развития данного направления.

Банк является основным оператором по предоставлению жилищных займов в рамках различных Государственных программ жилищного строительства в Республике Казахстан, условия которых прямо предусматривают механизм кредитования с использованием системы жилищных строительных сбережений.

В очередном Послании Президента народу Казахстана от 27 января 2012 года «Социально-экономическая модернизация – главный вектор развития Казахстана» особое внимание Главы государства было обращено на обеспечение доступным жильем населения. Было высказано мнение о необходимости разработки программы «Доступное жилье – 2020» и дальнейшего развития рынка арендного жилья.


Основной стратегической целью развития Банка является повышение конкурентоспособности Банка путем увеличения к 2015 году доли участников системы жилстройсбережений до 6% (около 600 тыс. договоров о жилстройсбережениях) к экономически активному населению и показателя рентабельности собственного капитала до 10% к концу 2015 года.


Надо отметить, что Банк определил управление качеством одним из основных направлений своей стратегии. В 2007 году АО «Жилстройсбербанк Казахстана» первым среди казахстанских банков второго уровня получил сертификат международного сертификационного органа IQ-Net, который подтвердил соответствие системы менеджмента качества Банка требованиям международного стандарта ИСО 9001.


Подразделения АО «Жилстройсбербанк Казахстана» работают во всех областных центрах Казахстана и в городах Алматы, Астана и Семей.


Восточно-Казахстанский филиал АО «Жилстройсбербанк Казахстана»

г. Усть-Каменогорск, ул. Михаэлиса, 2

тел.: +7 (7232) 753970, +7 (7232) 751659.

Сайт Банка : www.hcsbk.kz